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浙商银行买假理财案追问:6.8%资金成本如何推高至16%

字号+ 作者:都市在线 来源:未知 2019-05-18 20:52 我要评论( )

浙商银行8亿买建行假 理财 案的追问:6.8%资金成本如何推高至16%? 21世纪经济报道 21 财经 APP 包慧 杭州报道 后来发生的事实证明,这两个公司均为优质客户。但

  “浙商银行8亿买建行假理财案”的追问:6.8%资金成本如何推高至16%?

  21世纪经济报道 21财经APP 包慧 杭州报道

  

 

  后来发生的事实证明,这两个公司均为优质客户。但通过正常的信贷渠道被建行给“拒”了,让其支行行长动起了走“歪门邪道”帮助其获得资金的主意。这背后说明了银行业的风险识别体系的扭曲。

  针对近日市场关注度较高的8亿元买入“假理财”一事,浙商银行相关部门负责人5月18日回复称,两款理财产品发生在2015年6、7月份,该行已于2017年7月前全额收回投资本金及收益,未造成经济损失。事后,浙商银行在制度、系统、流程等方面进行了更为严格的把控,没有再次发生此类问题。

  21世纪经济报道记者获悉,浙商银行是自己发现的该笔理财业务的问题,并主动上报给监管机构的。因为当时原银监会的统一查询理财产品的系统还未上线,该笔业务的经办核保人员已经核实了交易对手建设银行(6.920, -0.08, -1.14%)某支行行长张某身份真实,产品合同上盖的公章也是真实的,因此并没有人员因此被处罚。

  事实上,正是由于此类事件频发,在2017年银监会以同业、理财和表外业务等为重点,开展“三三四十”专项治理和综合治理,推动理财业务回归本源、规范发展。同时,指导银行业理财登记托管中心建立理财产品信息登记系统,初步实现了理财产品的全国集中统一登记和穿透式信息报送,也为投资者提供理财产品登记编码的验证查询服务,防范“虚假理财”和“飞单”。

  随着银保监会持续加大监管力度,银行理财业务已在按照监管导向收缩。

  银行业理财登记托管中心与中国银行(3.730, -0.05, -1.32%)业协会联合发布的最新《中国银行业理财市场报告(2018年)》(简称《年报》)显示,自2017年高点以来,同业理财规模和占比连续22个月环比“双降”。截至2018年底,全市场金融同业类产品存续余额1.22万亿元,同比减少2.04万亿元,降幅为62.57%;占全部理财产品存续余额的3.80%,同比下降7.21个百分点。

  8亿假理财案的始末

  8亿假理财案件的故事始于两家房地产公司A和B的正常资金需求。

  2015年5月左右,A房企为了开发巴南区的一个地产项目想在建行重庆XX支行贷款4亿元,支行把材料做好报到分行的信贷审批会,但会上没有通过。A房企找了很多信托公司融资,但成本都很高后来A房企负责人对建行重庆某支行行长张某说融资成本只要控制在16%以下都可以。

  建行重庆某支行行长张某的证言中表示,考虑到A房企很有实力,其与当时该公司总经理又是多年的朋友,就想到了这种“虚假理财”的方式来为其融资。

  几乎同时,B房企知道A房企的这种融资方式后,适逢要购买一块土地做开发,想通过同样方式融资4亿元,负责交易结构设计的资金“掮客”钟某在这笔融资中也是负责设计交易结构,联系金融机构等。

  经查发现,这是一起以理财为幌子、以套取银行资金的诈骗活动,背后策划者为建设银行员工张某。最终,张某因犯受贿罪,于2017年12月26日被重庆市第五中级人民法院判处有期徒刑十四年六个月,并处罚金三百万元。

  钟某因犯单位行贿罪,于2018年11月26日,被重庆市渝北区人民法院判处有期徒刑一年八个月,并处罚金200万元。

  “分赃”账单:融资成本是如何被一步步推高至翻倍

  我们来算算,两家房地产公司为这合计8亿元融资付出的实际成本分别为每年16%和每年14%,而浙商银行卖出的“资金价格”只有年化6.8%,也就是说,各种中间通道的费用高达每年7.2%-9.2%。

  《专项财务顾问协议》、应收账明细、发票、记账凭证、电子回单证实,2015年6月,A房企为其4亿元成本高达16%的融资支付的顾问服务费共计7136万元。B房企为其4亿元成本为14%的融资支付的顾问服务费总计5360万元。

  其中,建设银行重庆某支行行长张某收取好处费1636.5万元(约为融资额的2%),资金掮客钟某按照绩效规定,应该拿到提成800万元左右,因侦查机关的介入,具体提成到目前还没有核算。A房企时任总经理何某收取430万元“佣金”。

  后来发生的事实证明,这两个公司均为优质客户。但通过正常的信贷渠道被建行给“拒”了,让其支行行长动起了走“歪门邪道”帮助其获得资金的主意。“这背后说明了银行业的风险识别体系的扭曲。”一位银行业人士对此评论道。

  责任编辑:陈鑫

  文章关键词: 浙商银行 建行 理财

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